Vähäiset muutokset eivät oikeuta korotuksiin
Pankki voi korottaa lainamarginaalia, jos asiakas hakee lyhennysvapaata pitkäksi aikaa. Tätä mieltä on Finanssineuvonnan (Fine) vakuutus- ja rahoitusneuvonta.
Lainaehtojen muutokset riippuvat siitä, mitä lainaneuvotteluissa alunperin on sovittu.
”Kuukauden tai kahden lykkäys ei oikeuta muutoksiin”, johtaja Erik Siren Fine Rahoitus- ja vakuutusneuvonnasta sanoo.
Maksuohjelman olennaiset muutokset antavat Sirenin mukaan pankille oikeuden muuttaa lainaehtoja.
Olennainen muutos on esimerkiksi puolen vuoden tai vuoden lyhennysvapaa.
Finanssivalvonta antoi viime vuonna paimenkirjeensä asiassa. Viime ja tänä vuonna noin tuhat asiakasta on valittanut yksityislainoissa ehtojen muutoksista, mikä Sirenin mukaan on kahdessa vuodessa ”tosi paljon”.
Pankit esittivät muutosten edellytykseksi lainan marginaalin korottamista.
Pankkien yritysasiakkaat valittavat laina-asioistakin harvoin.
”Viime vuosina suurin osa valituksista on koskenut lainamarginaaleja.”
Finanssivalvonta Fiva muistuttaa pankkia kirjaamaan velkakirjaan tai sen liitteeseen, jos velan ehdot sovitaan poikkeavasti yleisistä ehdoista.
Ehtojen kirjaus pitää Fivan mukaan tehdä, vaikkei asiakas sitä nimen omaan vaadi.
Korkomarginaalin ja ehtojen muutos voi olla kohtuuton, jos velalliselle jää käsitys pankin suostumisesta muutoksiin ilman koron tai marginaalin korotuksia.
Lyhennysvapaalla pankki auttaa velallista, kun lyhennysten maksaminen tuottaa vaikeuksia sairauden työttömyyden tai perhevapaan takia.
Hyvä luotonannon tapa edellyttää, että luotonantaja neuvoo velallista maksujen viivästyessä. Tällä estetään maksuvaikeudet ja niiden syveneminen.
”Pankkien luottoriskien hallinnasta ei säännellä suoranaisia ohjeita”, toimistopäällikkö Veli-Jukka Lehtonen Fivasta sanoo.
JUHANI VIITALA
Artikkelin aiheet- Osaston luetuimmat
