Eikö maaseudun yritysten raha kelpaa pankeille? Pankkikilpailua tarvitaan ja sitä voi myös olla tulossa

Suomen Pankin Marja Nykänen suomii pankkeja kilpailun puutteesta yritysrahoituksessa. Kuva: Oskar von Essen

Pääkirjoitus|Politiikka

7.8.202505:30

Pääkirjoitus

Niklas Holmberg

Yhä useampi investointihaluinen maatila ja pienyritys törmää pankin tiskillä muuriin. Lainaa ei joko myönnetä lainkaan, tai siitä pyydetään hurjaa marginaalia. Yrittäjän on turha haaveilla asuntolainojen edullisista marginaaleista, vaikka vakuudet olisivat kuinka hyvät ja investoinnin kannattavuus vakaalla pohjalla. Valtiontakauskaan ei aina riitä rahoituksen saamiseen. Pankit vetoavat kiristyneeseen sääntelyyn, mutta se on usein pelkkä tekosyy.

Suomen Pankin johtokunnan varapuheenjohtaja Marja Nykänen suomii pankkeja kilpailun puutteesta, mikä johtaa pullonkauloihin yritysrahoituksessa (MT 1.8.2025). Nykäsen mukaan pankit tuntevat asiakkaansa entistä huonommin, kun konttoreita on suljettu ja toimintoja keskitetty kasvukeskuksiin. Yritysrahoitus on pankeille työlästä, kun asuntolainoista ja sijoituspalveluista on saanut hyvän katteen vähemmällä työllä. Kuvaavaa on, että valtionvarainministeriössä on valmisteilla lainmuutos, joka laajentaisi pankkien velvollisuutta peruspankkipalveluiden tarjoamiseen pienille ja mikroyrityksille. Pankit siis pakotetaan ottamaan uusia asiakkaita.

Maaseudulla pankkikilpailu on vähäistä. OP-ryhmä hallitsee esimerkiksi maatalousrahoitusta suvereenisti. Yrittäjän on usein mahdotonta kilpailuttaa pankkeja, kun vaihtoehtoja ei ole. On erikoista, ettei vakaa ja volyymiltaan kohtuullisen iso toimiala kiinnosta rahoittajia. Voi myös olla, että maaseudulla osuuspankkia suositaan aatteellisista syistä. Osuuspankit ovat asiakkaidensa demokraattisesti hallitsemia yrityksiä – ainakin periaatteessa.

OP-ryhmässä on parhaillaan menossa voimakas keskittyminen. Itsenäisten osuuspankkien määrä on tänä vuonna puolittumassa. Vuoden lopussa osuuspankkeja on pääjohtaja Timo Ritakallion mukaan jäljellä koko maassa 54 kappaletta. Yleensä keskittyminen on tarkoittanut myös konttorien sulkemista. Silloin on vaarana myös paikallistuntemuksen menettäminen entisestään. Toisaalta kehitys voi avata markkinoita uusille toimijoille. Kun kovat korkokatteet laskevat, voi pankkeja alkaa kiinnostaa uusien asiakkaiden hankkiminen. Maaseudulta sellaisia voi hyvinkin löytyä.