Ålandsbanken koukkaa isojen pankkien selustaan näppärien kumppanien avulla

"Ilman sovelluskumppania, meillä ei olisi ollut kykyä kommunikoida näiden nuorten asiakkaiden kanssa", arvioi Ålandsbankenin toimitusjohtaja Peter Wiklöf pankin yhteistyötä mobiilin säästämissovelluksen tarjoavan Getdreams.comin kanssa. Kuva: Maija Partanen

"Kaikilla pankeilla on on fintech-strategiansa. Asenne on kuitenkin se, miten puolustaudutaan fintechiä vastaan."

Näin arvioi ahvenanmaalaispankki Ålandsbankenin toimitusjohtaja Peter Wiklöf Suomen keskittyneellä pankkisektorilla toimivia suuria pankkeja.

Ålandsbanken kehuu olevansa ensimmäinen suomalaispankki, joka "avasi ovet fintech-yhteistyökumppaneille."

Nyt pankilla on kaksi näppärillä mobiilisovelluksilla varustettua fintech-kumppania, joiden avulla Wiklöf sanoo Ålandsbankenin saavuttavan asiakkaikseen nuoria, joita pankki ei perinteisellä toiminnallaan ikinä tavoittaisi.

"Getdreams.comin applikaation säästämiseen on ladannut 140 000 nuorta asiakasta Ruotsissa. Kuukausittain tulee 3 000–4 000 latausasiakasta lisää", Wiklöf kertoo innostuneesti.

Mobiilisovelluksen avulla pystyy aloittamaan helpon säästämisen porukalla tai yksin. Säästökohde voi kullakin olla yksilöllinen, farkuista matkaan, häistä asuntoon. Ja pankki pääsee välissä tarjoamaan omia palveluitaan, esimerkiksi rahastokohteita.

"Gör det med mer skoj!" Wiklöf kehottaa säästämään.

Pankkipomon enin innostus laantuu, kun hän selittää, miksi oolantilaispankki ei pysty tuomaan sovellusta tarjolle myös kotimarkkinoilleen Manner-Suomessa ja Ahvenanmaalla.

"Suomi on takamatkalla, mitä tulee pankkisektorin it-infrastruktuuriin. Ruotsissa on yksi toimiva tunnistautumisjärjestelmä pankkipalveluihin. Tämä mahdollistaa fintech-yritysten tuloa finanssimarkkinoille."

EU:n rahoituspalveludirektiivi avasi pankkien ja ja niiden asiakkaiden välisen tilan uusille kilpailijoille, niin sanotuille fintech-yrityksille. Monet fintech-innovaatiot edellyttävät myös asiakkaiden sähköisen tunnistautumisen kehittämistä.

Suomen finanssimarkkinoilla ei yhteen yhteiseen tunnistautumiseen ole päästy. Myös EU-komissiolla on ollut hankkeita yhteisen tunnistautumisen kehittämiseksi.

Finanssialan edunvalvontajärjestössä Finanssialan Keskusliiton hallituksessa aiemmin toiminut Peter Wiklöf kertoo ehdottaneensa toimialalle, ettei tarvitse keksiä uutta. Riittää, kun kopioidaan toimiva järjestelmä muualta.

"Eivät isot pankit halua kilpailua – eivätkä ne hyväksy yhteistä tunnistautumista", Wiklöf kertoo suhtautumisesta digitalisaation mahdollistavaan pankkikilpailun avaamiseen ketterille fintech-palveluyrityksille.

Suomessa kolme suurta pankkia, Nordea, Osuuspankki ja Danske Bank hallitsevat valtaosaa pankkimarkkinoista.

Kaikilla pankeilla on Wiklöfin sanoin "fintech-strategiansa – mutta asenne on se, miten puolustautua fintechiä vastaan".

Getdreams.comin sovellus toimii vain Ruotsissa ja Saksassa.

Ålandsbankenin toisen sovelluskumppanin, ruotsalaisen Doconomyn kanssa pankki aloitti yhteistyön viime vuoden marraskuussa. Ålandsbanken on yhtiössä vähemmistöomistajana mukana.

Ålandsbanken ja Doconomy tarjoavat yhteistyönä asiakkailleen alustan, missä asiakas voi käyttää kulutusvoimaansa ilmaston hyväksi ja vaikuttaa siten muutokseen arjessa.

Do-sovellus on tarkoitus tuoda Ruotsin markkinoille syyskuussa. Mobiililla pankkipalvelulla voi helposti seurata hiilijalanjälkeään ja kompensoida sitä sekä setifioidulla ilmastokompensaatiolla että kestävällä säästämisellä. Yhtiön on tarkoitus esitellä myös maailman ensimmäinen ostohyvitys ilmastolle. Hyvityksen Do-creditsin, asiakas saa alustaan liittyneeltä kaupalta ja käyttää sen ilmastokompensaatioon lisäkulutuksen sijaan.

Fintechien on sanottu menevän mutkista ohi perinteisten pankkien, ilman raskasta kulurakennetta ja konttoriverkostoa. Finanssiteknologiaa tarjoavat fintechit tarjoavat sovelluksiaan valmiille alustoille, joita pankeilla on. Pankit ja vakuutusyhtiöt ovat itsekin suuria fintech-toimijoita mobiilisovelluksillaan.

Myös Finanssivalvonta, Fiva, avasi jo kolmisen vuotta sitten neuvontapalvelun finanssialan innovaattoreille ja palvelujen kehittäjille. Tarkoitus on neuvoa vaadittavissa lupa-asioissa.

Satavuotias Ålandsbanken viettää juhlavuottaan. Yhtiö on verkkoratkaisuissaan kekseliäs, mutta vannoo samalla henkilökohtaiseen pankkisuhteeseen ja läheiseen palveluun. 1990-luvun pankkikriisissä ahvenanmaalaispankki oli Suomessa ainut, joka pärjäsi ilman valtion pankkitukea.

"Asiakkaat vaativat enemmän kuin hyvät verkkoratkaisut", kuvaa Wiklöf tämän päivän "digitaalista paradoksia".

Pankki on kulkenut vastavirtaan myös parantaessaan kannattavuuttaan. Pankin liiketulos parani vuoden ensimmäisellä puoliskolla 14,5 miljoonaan euroon, seitsemällä prosentilla viime vuoden vastaavaan verrattuna. Ålandsbankenin antolainaus kasvoi tammi–kesäkuussa prosentin 4 001 miljoonaan euroon. Talletuksia pankilla oli noin 3,2 miljardia euroa ja varainhoidossa lähes 2,9 miljardin euron varat.

Ruotsalaisen ICA Bankenin kanssa Ålandsbanken solmi elokuun lopussa sopimuksen asuntolainojen välityksestä. Yhteistyö alkaa vuoden viimeisellä neljänneksellä.