MTK ei hyväksy heikennystämetsien vakuusarvoihin
Kuva: Viestilehtien arkistoMetsälaki uusittiin vuosi sitten. Suuret pankit vetoavat siihen, ettei laki enää rajoita avohakkuita keskenkasvuisissa metsissä.
”Vakuuden arvo muodostuu taimikoista ja kasvatusmetsistä”, johtaja Panu Kallio OP-ryhmästä laskee.
Nordea hyväksyy metsäkiinteistön vielä yleisesti lainan vakuutena. Toistaiseksi niiden arvostustasoa on alennettu maltilla.
”Vakuusarvoja vedämme reippaasti alas, mikäli aihetta on”, asiantuntijajohtaja Timo Jaakkola Nordeasta sanoo.
Säästöpankeille ja POP Pankeille metsäkiinteistöt kelpaavat edelleen lainan vakuuksina.
MTK:n metsäjohtaja Juha Hakkarainen ihmettelee suurten pankkien tiukkuutta. Se vie lain uudistusta päinvastaiseen suuntaan, mitä oli tarkoitus.
”Jollei ongelmaa tehdä, ei tule ongelmaa.”
Metsälaki pyrkii kehittämään metsänomistusta ammattimaisuuteen ja yrittäjyyteen. Laki antaa tähän hyvän mahdollisuuden.
”Vakuustulkinnat ja rahoituksen evääminen vievät nyt päinvastaiseen suuntaan.”
Maa- ja metsätalousministeriö ja rahoituslaitokset keskustelivat metsäkiinteistöjen vakuusarvoista ennen lain säätämistä. Ongelmat eivät näytä ratkenneen.
”MTK:ssa olemme valmiita keskustelemaan. Rahoitus pitää turvata.”
Jaakkolan mielestä uusi metsälaki johtaa pahimmillaan siihen, että pantinhaltijalle jää käsiin hakkuuaukea ja velvoite uudistaa se. Arvo voi jäädä miinukselle.
”Liiketoimintariski kuuluu aina ensisijaisesti yrittäjälle, ei pankille”, Jaakkola sanoo.
Nordea ei rahoita metsän ostoa enää sataprosenttisesti. Laina-asiakkaalta edellytetään omarahoitusta tai täydentävää lainavakuutta.
Keskeistä pankille on velanhoidon kyky. Asiakkaan tuloja arvioidaan suhteessa lainan lyhennyksiin ja korkoihin. Se pohjautuu metsäsuunnitelman tai asiantuntijan arvioon.
OP-ryhmässä katsotaan uuden metsälain heikentäneen metsäkiinteistöjen vakuusarvoa. Kukin OP-pankki määrittää sen itsenäisesti. Arvioinnit voivat erota.
Nyt pankki ei välttämättä huomioi lainkaan uudistamiskypsän metsän arvoa vakuutta määrittäessään. Arvostus voi jäädä vähäiseksi.
Edellinen laki sääti uudistushakkuille metsien iän ja järeyden mukaiset kriteerit, mikä Kallion mukaan turvasi pankkien asemaa pantinhaltijana.
OP-pankit käyttävät metsäsuunnitelmaa tai muuta luotettavaa arviota hakkuista, kun se se arvioi metsien rahavirtoja ja luottojen vakuusarvoja.
Velanhoidon kyky ratkaisee lainan saannin. Pankki turvaa varmoilla vakuuksilla sitoumusten takaisinmaksun.
Säästöpankit eivät ole muuttaneet käytäntöjään metsävakuuksista taikka puunmyynnin tulojen arvioinnissaan. Tarkennuksia on jonkin verran.
”Metsät ovat erinomaisia lainan vakuuksia”, Juha-Antti Puurunen Säästöpankki Optiasta arvostaa.
Metsät arvioidaan käyvän hinnan perusteella. Metsätulo lisää omistajan kykyä maksaa lainansa takaisin. Paikkakunnalla toteutunutta hintatasoa käytetään.
Asiakkaan maksukyky on Puurusen mukaan ensisijainen peruste myöntää lainaa. Vakuudet tulevat aina toissijaisena.
Vakuusriskiä hyväksytään Optiassa, kunhan viljelijän taloudellinen tilanne muuten on hyvä. Muut säästöpankit toimivat samansuuntaisesti.
Puurunen uskoo säästöpankkien yhdenmukaistavan linjauksiaan, sillä ne ovat muodostaneet talletuspankkien yhteenliittymän.
”Kehitämme parhaillaan maatila-asiakkaiden reittausta.”
Puurunen vastaa Pohjois-Savossa säästöpankkinsa liiketoiminnoista maa- ja metsätaloudessa.
POP Pankeissa arvostetaan lainaneuvotteluissa tyypillisesti vain metsien maapohjaa, sillä pankki ei pysty valvomaan metsän hakkuita.
”Lainaneuvottelu on aina tapauskohtainen”, kehityspäällikkö Merja Nybacka sanoo.
Metsänhakkuun sopimusta voidaan POP Pankeissa käyttää asiakkaan maksukyvyn arvioinnissa. Lainaa lyhennetään usein kertamaksuna metsäkauppojen jälkeen.
”Vakuudet voivat riittää jäljellä olevan lainan takeeksi.”
Uuden metsälain takia Nybacka ei tiedä minkään POP Pankin muuttaneen vakuusarvoja.
JUHANI VIITALA
Liiketoimintariski kuuluu aina ensisijaisesti yrittäjälle, ei pankille. «
Metsälaki pyrkii kehittämään metsänomistusta ammattimaisuuteen ja
yrittäjyyteen.
Artikkelin aiheet- Osaston luetuimmat
